Unde ar trebui sa-ți schimbi banii fără a plăti comisioane mari?
Pentru banii tăi, muncești din greu. Și ar trebui să poți păstra cât mai mult din ei în buzunarul tău pe cât posibil. Cu toate acestea, există anumite lucruri pe care ar trebui să le iei în considerare dacă intenționezi să-ți cheltuiești banii câștigați cu greu pentru a-ți crește valoarea netă. Investițiile nu sunt gratuite.
În mod cert, există un risc implicat care ar putea reduce câștigurile tale. Dar un alt aspect care ar putea eroda profitul tău este costul, care acoperă comisioanele de taxe. Și totul se adună. Poți chiar să-ți salvezi cu adevărat banii și să-ți menții cheltuielile modeste? Răspunsul rapid este da. Continuă să citești pentru a afla mai multe despre cum să eviți ca aceste cheltuieli să-ți drenzeze câștigurile.
Învățături Importante
Comisioanele de brokeraj, comisioanele, taxele de administrare și consultanță intră toate sub cheltuielile de investiție.
Comisioanele și comisioanele nu sunt uniforme; ele variază în funcție de companie.
Mai multe birouri de brokeraj nu mai percep comisioane pentru tranzacționarea fondurilor mutuale, a ETF-urilor sau a acțiunilor.
Investește cu o casă de tranzacționare sau o companie de brokeraj fără taxe pentru a te ajuta să-ți controlezi cheltuielile.
Robo-consilierii pot avea comisioane mici sau chiar nule, deoarece folosesc algoritmi pentru a gestiona portofoliile.
Tipuri de Taxe Plătite în Investiții
Cele mai multe investiții impun un fel de cost. Este unul dintre puținele moduri în care companiile – inclusiv băncile – pot obține profit. Aceste organizații pot rămâne în funcțiune și să-și furnizeze serviciile facturându-te cu un comision.
S-ar putea să existe o anumită taxă de serviciu chiar și în cel mai simplu vehicul de investiții. De exemplu, unele conturi de economii percep o taxă dacă nu reușești să menții o sumă minimă; altfel, ți se va percepe o taxă de serviciu dacă faci mai mult de o retragere lunară. Deoarece este vorba de banii tăi, de ce te simți lovind de taxe? În cele din urmă, contul este creat pentru ca tu să-ți salvezi banii.
Acest mod de taxare este foarte constant peste tot. Companiile îți percep bani pentru a-ți gestiona conturile. Dar și când dorești să-ți transferi banii.
S-ar putea să simțiți uneori că cheltuielile depășesc investițiile. Sigur că trebuie să existe o modalitate de a reduce asta. Desigur că există. Iată o scurtă analiză a unor dintre costurile cele mai obișnuite asociate cu investițiile, însă, înainte de a discuta cum poți să-ți ții banii în contul tău fără taxe exorbitante.
Comisioane de Brokeraj
Multe tipuri diferite de furnizori de servicii financiare, inclusiv case de investiții imobiliare, instituții financiare și organizații de brokeraj, impun o taxă de brokeraj. De obicei, plătit anual pentru a-ți menține conturile de clienți, pentru a acoperi orice costuri de menținere sau cercetare sau pentru a accesa orice platforme de investiții este această taxă.
Aceste costuri ar putea să acopere și situațiile în care un cont rămâne inactiv. Comisionul brokerului poate fi fie o taxă fixă, fie un procent fix al soldului ținut în contul unui client.
Mai multe companii financiare încearcă acum să răspundă cerințelor investitorilor de soluții de investiții cu costuri reduse. Din acest motiv, companiile de Fonduri Mutuale s-au aplecat în cele din urmă. Tranzacțiile ETF sau Acțiunile sunt acum aproape întotdeauna gratuite.
Cumpărarea de Acțiuni și ETF-uri este acum aproape întotdeauna gratuită, cu cei mai mulți brokeri. Aceasta a fost cea mai istorică economie pentru investitori. A fost o economie foarte mare pentru investitori. În cazul în care trebuie să tranzacționați alte Vehicule de Investiții, veți plăti în funcție de Vehiculul de Investiție specific în cauză. De obicei, se va percepe anual.
Importantul ETF-uri au rate de cheltuieli; costul plătit pentru a gestiona fondul. Dacă dorești să-ți controlezi cheltuielile, ar trebui să alegi ETF-uri cu rate de cheltuieli scăzute.
Veți fi taxați apoi la mai multe contracte futures pe care le tranzacționați dacă brokerul vi se percepe 1,50$ per contract futures. Ar trebui să vă asigurați că profiturile pe care le obțineți echilibrează cel puțin cheltuielile.
De exemplu, veți fi taxat cu 15$ dacă tranzacționați zece contracte futures. Dacă investiția v-a adus un profit de 5$, pierdeți cu adevărat 10$ (15$ – 5$). Tranzacția dvs. trebuie să aducă cel puțin 15$ pentru a ieși în break-even.
Anumite companii de brokeraj ar putea oferi investitorilor care fac multe tranzacții economii de comisioane. Pentru clienții obișnuiți, un broker ar putea percepe 10$ pe fiecare tranzacție; pentru cei care fac 50 de tranzacții sau mai mult pe lună, ar percepe doar 5$ pe tranzacție.
Alteori, brokerii și investitorii ar putea conveni la un anumit procent anual. Plătiți același procent anual, prin urmare nu face diferență cât de des faceți schimb de instrumente.
Controlează-ți Cheltuielile.
Deși sistemul financiar se bazează pe taxe, nu ești obligat să fii sclavul acestora. Poți menține sub control cheltuielile și să continui să investești în același timp.
Gândește-te să-ți investești banii cu o companie care nu percepe comisioane sau taxe pentru tranzacționarea ETF-urilor sau a acțiunilor. Unele dintre aceste companii exclud, de asemenea, cerința de depozit minim, permițându-ți să începi cu o sumă modestă fără costuri suplimentare.
Pentru a evalua dacă se echilibrează, totuși, ar trebui să investighezi programul lor de prețuri pentru alte vehicule de investiții precum și orice costuri suplimentare pe care le-ar putea impune.
Sistemele de investiții automate ajută și ele la reducerea cheltuielilor. Deoarece costurile lor sunt mici, robo-consilierii – o dezvoltare foarte recentă în sectorul financiar – pot fi foarte benefice pentru investitorii mici.
Astfel, buzunarul tău va conține mai mulți bani. Automatizați, ei își permit să facă acest lucru deoarece nu au pe cineva care să gestioneze fizic conturile clienților. În schimb, robo-consilierii își aranjează activele în funcție de toleranța ta la risc și obiectivele tale de investiții folosind algoritmi.
Cariera ta de investiție poate fi mult îmbunătățită prin reducerea taxelor și comisioanelor. Aici urmează trei metode de a face acest lucru:
Investește în ETF-uri, în loc de fonduri mutuale. Un ETF are de obicei rate de cost mai mici decât un fond mutual similar. Cu ETF-uri cu o rată de cost de 0,25% sau mai mică anual, este destul de simplu să construiești un portofoliu bine diversificat cu costuri reduse.
Evită elementele cu taxe 12b-1, comisioane inițiale sau reîncărcări. De obicei incluse în fondurile mutuale, acestea nu sunt prezente în ETF-uri.
Caută ETF-uri fără taxe de tranzacționare. Din ce în ce mai multe familii de fonduri trec peste costurile de tranzacționare ale ETF-urilor.
Încearcă să investești mai mult de 1.000$ în fiecare fond dacă alegi unul cu taxe de tranzacționare.
Cum pot investi fără a plăti taxe?
Există multe opțiuni pentru a investi în ziua de azi fără a plăti taxe. Multe companii de brokeraj, precum E*Trade și Charles Schwab, nu percepe investitorii pentru tranzacționarea acțiunilor, a ETF-urilor și a fondurilor mutuale. Cu aceste birouri de brokeraj, poți pur și simplu să-ți deschizi un cont, să faci depozite și să începi să tranzacționezi aceste active fără să plătești niciun fel de taxe. Reține că percepe taxe pentru obligațiuni, futures și opțiuni printre alte produse.
Cum plătesc investitorii impozitele?
Există strategii legale în abundență pentru a te ajuta să eviți plata impozitelor pe investiții. Roth IRA-urile, de exemplu, sunt finanțate folosind bani după impozitare și, dacă ai permisiunea legală să retragi, nu vei plăti impozite pe câștiguri sau contribuții. Pentru a-ți reduce impozitele, poți echilibra veniturile obișnuite cu pierderi de capital.
Care sunt comisioanele în investiții?
Comisioanele sunt costurile percepute de un expert în investiții pentru cumpărarea sau vânzarea de acțiuni. Ele sunt destinate să plătească profesionistul pentru eforturile lor. De obicei, comisioanele sunt un procent fix din valoarea investiției tranzacționate.
Menținerea comisioanelor de tranzacționare și taxele cât mai mici posibil ajută la maximizarea câștigurilor investiției tale deoarece acestea le consumă. Cele mai multe birouri de brokeraj nu taxează astfel de activități de tranzacționare, așa că dacă vei cumpăra și vinde în principal acțiuni, ETF-uri și fonduri mutuale, vei fi în regulă.
Dacă dorești să tranzacționezi active cu taxe – cum ar fi obligațiunile și futures-urile – va trebui să te pregătești cu privire la modul de a minimiza aceste cheltuieli.
Tranzacționare non-stop.
Știați că 82% din câștigurile Nvidia între martie 2024 și februarie 2025 au avut loc în afara orelor normale de tranzacționare Nasdaq? Pepperstone oferă CFD-uri pe peste 100 de acțiuni americane 24 de ore pe zi, astfel încât să nu trebuie să ratezi mișcarea piețelor. Alătură-te acum pentru o execuție rapidă sprijinită de suport dedicat. Din conturile retail CFD-uri, 74–89% pierd bani.
